在第13屆金交會上，浙商銀行特設(shè)“智慧經(jīng)營和經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)經(jīng)營策略”主題展區(qū)，全面展示了該行經(jīng)營發(fā)展理念和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型實(shí)踐。

智慧經(jīng)營：創(chuàng)新驅(qū)動，精準(zhǔn)滴灌

浙商銀行把握發(fā)展大勢，順勢而為，乘勢而上，構(gòu)建形成智慧經(jīng)營體系。所謂“智慧經(jīng)營”就是通過綜合運(yùn)用數(shù)字化的科技手段、市場化的產(chǎn)品和工具，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控前提下的“資本最節(jié)約、效益最可觀”，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益相得益彰的高質(zhì)量發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

在智慧經(jīng)營理念的指導(dǎo)下，浙商銀行堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動，以金融科技賦能傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量的雙重提升，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了精準(zhǔn)高效的金融支持。一方面，浙商銀行通過數(shù)字化技術(shù)革新業(yè)務(wù)，深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率。如通過搭建線上化、智能化的信貸審批系統(tǒng)，大幅縮短小微企業(yè)貸款審批時間，有效解決“融資難、融資慢”的痛點(diǎn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管注入金融活水。另一方面，浙商銀行積極構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈智慧金融平臺對接產(chǎn)業(yè)需求，如“善融資產(chǎn)池”等，通過一站式、定制化的金融服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化資金管理、降低交易成本，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融深度融合。例如，某大型制造業(yè)集團(tuán)通過“善融資產(chǎn)池”，成功整合上下游資金流，降低了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，提升了整個產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同效應(yīng)。

智慧金融的賦能效應(yīng)，使得浙商銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，不僅能精準(zhǔn)把握市場需求，靈活調(diào)整業(yè)務(wù)策略，還能有效降低運(yùn)營成本，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，從而實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營效益與社會效益的雙贏。

壘好基石：穿越周期，穩(wěn)健前行

作為典型的順周期行業(yè)，銀行的業(yè)績往往與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期同頻共振。面對新經(jīng)濟(jì)周期性波動帶來的挑戰(zhàn)，浙商銀行推行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)策略，通過構(gòu)建穿越經(jīng)濟(jì)周期的客戶群體，熨平經(jīng)濟(jì)波動對銀行經(jīng)營的影響，為銀行業(yè)應(yīng)對周期性風(fēng)險(xiǎn)提供了新路徑?！敖?jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”是指與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較弱、受經(jīng)濟(jì)波動影響較小的資產(chǎn)。這類資產(chǎn)通常具有穩(wěn)定的收益來源和較低的風(fēng)險(xiǎn)水平，能夠在經(jīng)濟(jì)下行期為銀行提供穩(wěn)定的收益支撐和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

浙商銀行按照“最大共識、最小范圍”的原則，基于“服務(wù)本行客戶”的原則和“RWA（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）、EVA（經(jīng)濟(jì)增加值）、不良率”3個量化指標(biāo)的“1+3”分類標(biāo)準(zhǔn)，將全行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)分為三類，分別是小額分散資產(chǎn)、弱周期行業(yè)資產(chǎn)和CSA客戶服務(wù)總量，其內(nèi)涵與金融“五篇大文章”不謀而合。

其中，小額分散資產(chǎn)主要包括小貸、零售和供應(yīng)鏈，積沙成塔，形成更可持續(xù)、更少受經(jīng)濟(jì)周期影響的服務(wù)模式，緩解末端金融服務(wù)供給不足問題，是普惠金融的重要載體。弱周期行業(yè)資產(chǎn)是與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較弱的行業(yè)資產(chǎn)，尤其是順應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展趨勢，代表社會產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長期調(diào)整方向的弱周期高景氣度行業(yè)資產(chǎn)，如科技、綠色、養(yǎng)老等領(lǐng)域的資產(chǎn)。CSA客戶服務(wù)總量由浙商銀行首次提出，即“客戶”“服務(wù)”“量”的集合，集中體現(xiàn)了“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”“為社會提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)”“輕資本輕資產(chǎn)經(jīng)營”等經(jīng)營理念，是商業(yè)銀行打造綜合金融服務(wù)的主戰(zhàn)場。

經(jīng)過兩年多的實(shí)踐探索，這一策略的成效已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)（包括小額分散資產(chǎn)、弱周期行業(yè)資產(chǎn)、客戶服務(wù)總量）對營收占比貢獻(xiàn)大幅提升。2023年報(bào)顯示，弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營收202.85億元，占總營收的33.02%，增速高達(dá)20%，成為抵御經(jīng)濟(jì)周期波動的“壓艙石”。

下一步，浙商銀行將深入踐行“金融國之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，持續(xù)釋放智慧經(jīng)營生產(chǎn)力，壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石，以金融活水賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，著力打造勇當(dāng)先行者、譜寫新篇章的“浙銀示范”。